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互聯網世代為傳統券商帶來的革新

在經歷了長達 13 年的多頭市場,加上疫情期間各國大量印鈔導致的資金氾濫 — 短短一年半不到的時間,聯準會資產增加了近 4 兆美元,對比 2008 年的金融危機,聯準會用了四年多的時間,才印出 1.8 兆美元,如此大量的資金湧入市場推升了證券產業的發展,S&P 500 指數的本益比就從疫情前的 22 倍提升至 40 倍!甫入交易市場的互聯網世代乘著這波氾濫的資金,為傳統的證券產業帶來了前所未有的革新。

聯準會資產增加趨勢
聯準會資產增加趨勢

何謂互聯網世代?互聯網世代又可稱為 Z 世代,出生於 1990 年至 2010 年間,青少年時期便開始使用智慧型手機、社群軟體,對於實體接觸的需求較低,例如:偏好網路電商勝過逛街購物;而且依賴網路搜尋的資訊、傾向在社群媒體上追求「共感」,例如:相信 Google 評論更勝美食節目、社群貼文底下尋找同溫層發言等等。

對於業務內容無差異化、流程繁瑣的證券產業來說,與其煩惱如何轉移競爭對手的用戶,不如以新用戶作為獲客的主要目標,如此一來初入市的互聯網世代就成了兵家必爭之地!

根據 beBit 發布 2022 《台灣金融業 NPS 白皮書》傳統券商的 NPS (Net Promoter Score) 為負分,白皮書內容指出券商在開戶流程的簡便性、多元性上皆需加強,缺少差異化服務導致多數用戶並不會推薦自己使用的券商,而互聯網世代終會成為交易市場的主力以及傳統券商的乏善可陳的顧客體驗,正是網路券商興起的兩大利基。

台灣金融業 NPS 白皮書
beBit 發布 2022 《台灣金融業 NPS 白皮書》

美國新興網路券商 Robinhood,以遊戲化的介面與用戶的推薦快速累積 2200 萬名用戶,而用戶平均年齡僅 31 歲,還有超過一半的用戶選擇 Robinhood 作為進入投資交易的第一個證券戶。不用親自到券商開戶,更不用打給營業員下單,把開戶到交割的流程簡化並搬到手機上執行,網路券商免除了過往開戶繁瑣流程,兼具投資社群的特性與良好的使用者體驗,自是互聯網世代開戶的首選。

robinhood
Robinhood 操作介面

對於網路券商來說,憑藉互聯網社群的口碑,相較傳統券商大量的實體通路及人力配置,網路券商更能便宜地拓展用戶,以香港網路券商富途牛牛為例 ,經營「牛牛圈」社群快速累積用戶(DAU 超過100萬)再導向開戶、下單,實際上富途 2021 營收相比 2017 成長 12.5倍(MAU 由 2017 的 30.4 萬人躍升到 2021 的 221.9 萬),但營業費用的佔比卻從 62.3% 下降到 38.3%。


站在 VENTURE+ 的觀點,台灣證券產業與全球趨勢無異,2021 年新開戶的人口中 20~40 歲的佔比達 70%,互聯網世代已經成為台灣證券產業成長的主力, 散戶更集中在理財寶、股市爆料同學會等分析工具、投資社群;大型券商如元大、永豐也積極佈局,脫離三竹的體系自建系統,以期改善提升使用者體驗;富果則是從證券分析工具與交易平台出發,透過快速的開戶流程、卡片化的分析工具與良好的 UI/UX 體驗,目前累積超過 20 萬註冊用戶以及每月 2 萬個交易帳戶,無論傳統券商或是新創都志在掌握互聯網世代的眼球,從中我們也可以發現,互聯網世代正在為陳舊的投資產業帶來影響深遠的改變。

Fugle interface
Fugle 操作介面

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